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경제이야기14

DTI, DSR, LTV 의미와 부동산 규제 완화 DTI, DSR, LTV 의 의미 은행에서 대출을 하고싶을 때 은행이 무조건 해주는 것은 아닌데요. DTI, DSR, LTV는 개인의 대출 상환 능력을 심사하기 위한 지표이며, 주담대 관련 기사에서 많이 이야기됩니다. 1) DTI 총부채상환비율 '신규' 주택담보대출의 연간 원리금 상환액에 기타 대출의 이자를 더한 값을 연 소득과 대비하여 계산합니다. DTI는 연간 대출 상환액을 계산할 때 기타 대출의 '원금'은 미포함 된다는 것이 포인트입니다.(신규 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연소득 X 100 신(New) DTI 주택자가 과도한 대출을 받아 부동산 투자를 하는 것을 방지하기 위해 설립한 신규 지표로, 2018년에 도입되었습니다. 신 DTI에는 '모든' 주담대 연간 원.. 2023. 1. 12.
채권 투자, 이자/세금/단가 계산방법 (상세) 개인 채권 투자의 인기개인이 손쉽게 채권을 투자할 수 있게 되면서, 채권 계산 방법에 대해 궁금한 분들이 많아진 것 같습니다. 그래서 전보다 자세히, 실제 증권사를 통해 거래되고 있는 채권을 예시로 설명하겠습니다. 이자와 세금, 단가가 어떻게 산정된 값인지 화면 값과 비교하며 보겠습니다. 채권 종목은 한국전력1225(종목코드 KR350117GC69)이며, 원금 1천만원을 매매수익률 5.3%로 2022-11-08 일자에 매입하는 가정을 하면 아래와 같습니다. (1) 이자/ 세금 계산방법 먼저 이표금액 계산 시는 매매수익률이 아닌 표면금리가 적용되므로, 원금 X 표면 이자율 / 12 X 이자지급주기인 10,000,000 X 4.22% / 12 X 6 = 211,000원이며, 각 이자지급예정일마다 금액은 동일.. 2022. 11. 9.
채권의 분류 기준 (1) 발행주체에 따른 분류 채권의 분류 기준이란 채권을 분류하는 기준은 다양하지만, 이를 분류하는 절대적인 기준이 있는 것은 아닙니다. 새로운 형태의 채권이 많이 발행되고 있고, 종류가 다양해지면서 그 기준도 복잡해지고 있기 때문입니다. 따라서 어떠한 기준으로 분류되는지 전반적인 틀을 잡고 보면 채권들의 특성을 이해하는데 조금 더 쉬워집니다. 채권은 일반적으로 발행주체, 이자의 지급방법, 상환기간, 원금 상환방법, 액면이자의 확정 여부 등으로 나뉩니다. 그 중에서도 가장 일반적인 채권 분류방법인 발행주체에 따른 분류를 알아보겠습니다. 발행주체에 따라 채권은 국채, 지방채, 특수채, 회사채 등으로 분류됩니다. 발행주체에 따른 분류 1) 국채 국채란 정부가 공공 이익 혹은 기발행한 국채 상환을 위해 필요 자금을 차입하면서 발생하는 채.. 2022. 10. 26.
기준금리 인상, 기준금리 영향과 전망은? 한은, 기준금리 0.5%p 인상…10년 만에 3%대 세계 경제의 중심인 미국의 금리가 한국과 역전되자, 한국은행이 10월 12일 50bp를 높이며 빅스텝을 강행했습니다. 2.5%에서 3%로 인상되며 3%대 기준금리가 되었고, 10년 만의 이례적인 일입니다. 아직 중요 과제인 물가가 잡히지 않았다는 이유도 있는데, 기준금리가 상승한다는 건 경제 전반에 어떤 효과 있는지 알아보겠습니다. 기준금리와 파급 효과한국은행이 금융기관에 환매조건부증권(RP)를 매매할 때, 혹은 자금조정 예금 및 대출 거래를 할 때의 금리를 기준금리(정책금리)라고 합니다. 한국은행은 시중의 돈을 흡수하여 유통량을 줄이고자 할 때 금융기관에 RP를 매도하고, 반대로 돈을 풀고자 할 때는 금융기관으로부터 RP를 매입합니다. 이 때의 매매금.. 2022. 10. 19.
신용점수 높이는 법, 신용 관리 방법(사회초년생 필수) 신용점수제 도입, 신용점수란 무엇인가? 2020년부터 신용평가가 신용등급제에서 신용점수제로 변경된 바 있습니다. 이전에는 1~10까지 10개 등급으로 나뉘어 있었고, 등급 간 차등이 심했습니다. 상위 등급의 하위 고객과 하위 등급의 상위고객의 점수차가 크지 않아도 등급이 갈리면 카드 발급이나 대출 결정에 차이가 있었습니다. 이러한 문제를 해소하기 위해 점수제가 도입되었고, 개인 평점에 따라 정교한 심사를 받을 수 있게 되었습니다. 신용점수제는 총점 1000점으로 측정되며, 점수가 높을수록 신용도가 높게 평가됩니다. 신용점수를 확인하며 상위 백분율도 함께 확인할 수 있는데요, 이는 자신의 백분위 순위이고 낮을수록 좋게 평가됩니다. 또한 장기연체가능성(위험도)도 함께 평가되는데, 연중 90일 이상을 연체할 .. 2022. 10. 14.
환율의 종류, 간편한 온라인 환전 TIP 외환시장과 환율국제경제가 이루어지기 위해서는 국가 간에 타국 통화가 교환될 수 있는 매개체가 있어야 하는데요, 외환시장은 서로 다른 화폐단위에 대한 매개체 기능을 하면서 나라간의 구매력을 이전시키는 역할을 합니다. 외환시장이란 보통 외국환은행 사이에서 거래하는 은행 간 시장을 의미하지만, 일반 고객과 은행이 거래하는 대고객 시장도 넓은 의미에서 포함된다고 할 수 있습니다. 외환시장은 크게 세 가지 기능을 하는데 교환기능, 헤지기능, 신용기능을 합니다. 가장 기본적으로 한 나라의 통화를 다른 나라의 통화로 교환하는 기능을 합니다. 그리고 환율 변동의 불확실성에 따른 환위험을 헤지하는 기능을 합니다. 예를 들어, 지금처럼 달러환율이 매우 높고 앞으로도 불확실성이 가득할 때, 현물과 선물환율 간의 스와프를 체.. 2022. 10. 11.
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